Planejamento do Blog

Olá a todos que acompanham este blog. Estive pensando sobre este blog e minha vontade de que ele se torne, cada vez mais, alguma coisa realmente interessante. Fico muito feliz a cada pessoa que me dá algum feedback, mesmo que como crítica, pois somente desta maneira eu posso trabalhar para melhorá-lo.

Então, dentro das críticas que tenho ouvido, muitos reclamaram que eu inicialmente propus que as postagens fossem semanais, mas eles estavam sendo praticamente mensais. E neste aspecto me propus a fazer um planejamento mais adequado, afim de profissionalizar um pouco mais este blog.
Neste sentido proponho 3 a 4 postagens mensais organizadas da seguinte forma:

1ª semana: Post sobre educação financeira e finanças pessoais, podendo ser um assunto motivacional

2ª semana: Post sobre análise técnica ou mercado de ações/opções

3ª semana: Post voltado aos diversos tipos de investimento do mercado

4ª semana: Post feito sobre a sugestão de algum leitor do blog

Para tanto, pesso a participação ativa dos leitores, para que eu possa ter um assunto no 4º post do mês e caso não tenha recebido nenhuma sugestão terei a 4ª semana como folga do blog, mas sinceramente eu gostaria de não ter folgas!!!

E dentro deste planejamento estratégico defini também um planejamento operacional da seguinte maneira: Os posts terão dia certo para sair no blog, então meu tempo ficará divido assim:

Sexta, sábado, domingo e segunda: Escolha do tema, aprofundamento e levantamento de referências.

Terça, quarta e quinta: Redação do post e postagem obrigatoriamente na quinta-feira.

Dessa maneira acredito que seja também mais fácil para os leitores conseguirem acompanhar o blog e deixar as sugestões.

Depois de todo o planejamento feito, vamos colocá-lo em prática. Já que o mês de abril se inicia agora, quinta-feira deixarei um post sobre educação financeira e espero vários comentários no blog e agradeço todos que de alguma maneira colaboram para que eu continue com este projeto.

Abraços, o Novato Financeiro.

Títulos de Capitalização - Investimento?

Este post é pra esclarecer o porquê de não aplicar, de maneira alguma, seu dinheiro em títulos de capitalização. A princípio parece uma boa para aqueles que costumam deixar o seu dinheiro no investimento “mais seguro de todos” (a poupança), pois o ele tem um rendimento muito parecido (a princípio) com o rendimento da poupança e ainda ter a chance de ser sorteado e ganhar uma bola. Mas não é bem assim e é exatamente nas cotas de carregamento (semelhante à taxa de administração) que eles conseguem fazer você perder dinheiro.

Um título de capitalização é dividido basicamente em três montantes:
1- Cota de sorteio que é o valor do seu dinheiro que será utilizado para criar o prêmio do título que o sorteado deverá ganhar (é um percentual baixo, em torno de 2 a 3%)

2- Cota de carregamento é a taxa de administração que é cobrada para que eles possam tomar conta do seu dinheiro.

3- Cota de capitalização é quanto do seu dinheiro será efetivamente corrigido e entregue de volta na data de vencimento do contrato.

Acontece que a cota de carregamento costuma ser dividida de maneira que na primeira parcela de pagamento o banco fique com aproximadamente toda a primeira parcela, capitalizando muito pouco e dessa maneira diminuindo bastante o rendimento do investimento.

Além disso, existe o período de carência que impede que você consiga resgatar o dinheiro da cota de capitalização antes de uma determinada data. E é bom lembrar que só é possível receber a cota de capitalização esperando até a data de vencimento. Logo, se o mesmo dinheiro tivesse sido investido na poupança, ao final teríamos um montante muito maior.

E agora? Você ainda acredita que vale a pena colocar o seu dinheiro em títulos de capitalização por causa da possibilidade de ganhar um sorteio? Espero que não, pois o que desejo é que não acreditemos em mágica, mas em instrução financeira.

Mais um vídeo explicativo sobre a crise

Uma amiga minha deixou nos comentários um outro vídeo explicativo sobre a crise, então eu aproveitei o embalo de postar no blog resolvi colocá-lo aqui...


The Crisis of Credit Visualized from Jonathan Jarvis on Vimeo.

É isso aí!!!

Abraços!

Gráficos de Ações II (Análise Técnica Básica)– Suporte e Resistência

Tá bom... me confesso culpado por não postar aqui durante um bom tempo. Vários motivos vêm me atrapalhando a postar por aqui. Primeiro que estou começando me aventurar como empreendedor (chique pra caramba!!!) montando uma empresa aqui com alguns amigos. Segundo que fiquei um tempão sem internet em casa, sendo totalmente excluído pelas empresas de telefonia :( !!!! Mas agora que o problema da internet foi consertado e eu tava louco pra postar aqui, então decidi continuar um pouco mais com análise técnica.

Como ficou faltando no primeiro post sobre o tema vou discutir um pouco a utilidade da análise técnica. Durante muito tempo a análise de compra e venda de ações era apenas baseada no que se conhecia sobre a empresa e nos estudos de mercado. Examinando mais detalhadamente os gráficos das ações e começaram perceber que o mercado se comporta de maneira muito semelhante, criando padrões e criando oportunidades de “prever” o comportamento futuro dos preços de uma ação. E com o advento da computação foi possível criar uma série de ferramentas mais amplas de estudo destes gráficos para a análise técnica. Neste post darei uma explicação breve sobre suporte e resistência (afinal, não é necessário nada além disso) e alguns exemplos gráficos.

Suporte:

No histórico de preços de ações, fazendo uma análise mais detalhadas podemos ver que em vários momentos o valor de um papel que está em queda acaba ficando congestionado em alguns, valores tais que impedem ou dificultam que as ações continuem descendo ladeira abaixo. Psicologicamente é como se os investidores pensassem assim:

“Meu... o preço dessa ação tá despencando, acho que ela já ta valendo um valor justo, pelo o que eu tinha visto antes... Vou aplicar uma merreca nela!!!”

E essa congestão causada no preço das ações cria uma reta imaginária (tipo a linha do equador!!!) que os preços tem dificuldade de ultrapassar. Na primeira figura podemos ver um exemplo bem clássico (com o gráfico de candles).

Resistência:

A idéia é a mesma que a de suporte, mas no cenário contrário. Os preços que estavam subindo encontram uma zona de congestão que impedem que o preço das ações exploda nas alturas. A idéia psicológica dos investidores é mãos ou menos a que segue:

“Caraca... acho que essa porcaria já ta valendo mais do que deve... Vou tirar a minha grana disso antes que passe a valer menos e eu perca dinheiro!!!”

Aqui aparece a linha do equador denovo... só que na parte de cima do gráfico, como segue no exemplo:

Depois de explicado você, queridíssimo leitor deve estar se perguntando... “Pra que raios eu vou usar isso???!!!”. Existem algumas possibilidades, mas vou ilustrar com um exemplo. Imagine que você possui ações de uma empresa e percebe que os preços estão entrando em uma zona de suporte (vindo de uma queda), aí você lembra que tem uma graninha a mais e sabe que, como a chance dos preços da ação cair é menor, pois ela está na congestão, você aplica o dinheiro nas ações da empresa e ganha algum dinheiro em um prazo relativamente baixo.

Na verdade existe o risco e nem toda operação realmente vai dar certo, mas a idéia deste poste é apenas alertar pra mais uma ferramenta que, em conjunto com as que serão futuramente apresentadas, podem auxiliar na tomada de decisão sobre os investimento com ações.

Obs: Na internet encontramos muitas ferramentas para análise gráfica (muitas delas gratuitas). Eu utilizo o site http://br.advfn.com/ , mas fique a vontade pra encontrar uma ferramenta sob medida para você.

Gráficos de ações.

Muitas técnicas de investimento especulativo são baseadas nos movimentos das ações e esses movimentos de ações são muito mais fáceis de serem visualizados de maneira gráfica. Existem 3 maneiras básicas de representar o movimento das ações: O gráfico de linha, o gráfico de barras e o gráfico de candles.

O gráfico de linha é aquele gráfico tradicional que mostra a variação da ação em cada instante de tempo, ponto a ponto. A principal vantagem desse gráfico é a possibilidade de saber o valor da ação em qualquer instante de tempo. Abaixo temos uma imagem que exemplifica o gráfico de linha.

Figura 1: Gráfico de Linhas

O gráfico de barras e o de candles representam as mesmas informações só que de forma diferente. As informações representadas são o valor de abertura da ação dentro do período, o valor de fechamento e os valores de máximo e mínimo. Abaixo temos duas figuras, cada uma demonstro as informações específicas de cada tipo de gráfico.

Figura 2: Barra

Cabe aqui ressaltar que o gráfico de candles possui figuras diferentes para alta e para a baixa, como veremos na 3ª figura.

Figura 3: Candles de Alta e Baixa

Apesar de muito similares quanto à informação que eles trazem, o gráfico de candle consegue deixar mais visível as tendências de alta e baixa, como podemos ver nos gráficos que seguem.

Figura 4: Gráfico de Barras

Figura 5: Gráfico de Candles

Bom, essa é apenas uma introdução aos tipos de gráfico que futuramente serão importantes no estudo de análise técnica. Espero que todas as dúvidas que eventualmente surgirem sejam deixadas nos comentários, para que eu possa aperfeiçoar este post.

Mercado de Opções - Básico

Muita gente não conhece, não ouviu falar e nunca viu mais gordo que o mercado de opções. Agora imagine um investimento que pode ter um retorno muito grande e um investimento inicial baixo. Você deve estar pensando duas coisas: “Quem esse Mané quer enganar?” ou “Como eu não coloquei meu dinheiro investido nisso ainda?”. Bom, o que irei explicar aqui pode ser um balde de água fria para muitos e um incentivo para outros.

O mercado de opções foi criado para facilitar a vida de quem investe em ações e quer diminuir os riscos de perder dinheiro. Supunha um cenário onde 100 mil reais estão investidos em ações de uma só empresa e de repente, devido a mudanças abruptas do mercado, o preço da ação cai 50% e junto com essa queda o investidor perde 50 mil reais. Como ele poderia proteger o seu patrimônio que está investido em grande parte em ações de uma mesma empresa? Surgiu então a idéia de criar contratos de venda ou compra futura de um título acionário e então “fez-se a opção”.

A opção é, de maneira simplificada, um contrato de compra ou venda de uma quantidade de ações em uma data determinada (vencimento da opção), só que este contrato não precisa ser executado. Ou seja, se você comprou opções de vendas das suas ações para 30 dias, daqui a 30 dias você tem a opção de vender pelo preço estabelecido, mas caso seja mais lucrativo não vendê-las não é necessária executar a opção de vendae além de tudo isso, neste mercado não é necessário ter ações para comprar uma opção... e é aí que a porca torce o rabo!!!

Num cenário hipotético, comprando uma opção de compra de uma ação em que o seu valor é 1 real e o valor da ação a qual ela está vinculada é de 100 reais, se a ação tiver uma alta de 5% no valor elas passarão a valer 105 reais, realizando a opção de compra, ou seja, comprando as ações (supondo que o preço estipulado na opção fosse de 100 reais), e vendendo imediatamente a preço de mercado cada um real investido se transformaria magicamente em 5 reais, ou seja, 105 reias de valor de mercado menos os 100 reais do valor pago pela ação, o que representaria um lucro de 400% baseado somente em um aumento de 5% do valor das ações(sons de aplausos e musica triunfante!!!). Já no cenário oposto, se o preço das ações caísse, o investidor não realizaria a opção de compra das ações e perderia todo o dinheiro investido na opção, pois o contrato de compra venceria sem ser realizado já que seria mais barato comprar as ações a preço de mercado(vaias e música triste!!!).

Por isso o mercado de opções exige um estudo maior, uma grande atenção ao mercado em hipótese alguma deve ser utilizado como o único tipo de investimento. Em posts futuros pretendo colocar idéias interessantes de combinações de investimentos que utilizem opções.

Bom, vou ficando por aqui, espero comentários e idéias para próximos posts.

Disciplina - O passo a passo da realização.

Lendo algumas matérias sobre finanças em uma revista, descobri a fórmula para ficar rico. Você tem 3 maneiras diferentes de ficar rico:

1- Ter um pai muito rico e herdar toda a grana dele (ou dar o golpe do baú, afinal é quase a mesma coisa).

2- Jogar na loteria e ganhar.

3- Definir metas, poupar religiosamente, ser persistente, planejar-se, correr riscos, ousar e estar pronto para passar por momentos de dificuldade.

Se você tem uma criação parecida com a minha e não nasceu em um berço de ouro deve concordar que as duas primeiras maneiras de ficar rico estão meio longe de acontecer. Então temos apenas uma maneira de ficar rico e é através do nosso empenho.

Nas reportagens que li nessa revista, constatei que as pessoas que ficaram ricas conseguiram atingir este objetivo através das mais variadas estratégias de poupar e investir, mas elas têm em comum a disciplina e a perseverança. Então venho hoje discutir um pouco sobre o que é necessário para chegar lá.

Os sonhos dessas pessoas eram os mais diversos, mas a realização deste sonho de cada um envolvia uma quantidade de dinheiro muito grande (sempre superior a 1 milhão de reais e isso é muito dinheiro!!!). O mais interessante é perceber que eles conseguiram alcançar seus objetivos ainda novos (um deles com “apenas” 13 anos de trabalho). Eles optaram por estratégias muito diferentes: Alguns investiram em ações, outros em mercado imobiliário, outros somente em renda fixa, mas todos, invariavelmente, tiveram disciplina para seguir o planejamento proposto.

Todos nós temos muitos sonhos a serem realizados e a nossa independência financeira passeia por boa parte deles, mas muito além de sonhar, para que eles possam se tornar realidade, é necessário gastar tempo colocando em prática nosso planejamento a fim de que os sonhos possam tornar-se realidade e é aí que entra esse blah blah blah sobre disciplina.

Para que o objetivo seja alcançado é necessário muito empenho e muita disciplina, pois como mostrado no post “Juros. Herói ou vilão?” é o dinheiro poupado mês a mês, com o acréscimo dado pelo rendimento do nosso investimento torna o montante final realmente volumoso. Mas muitas vezes a gente pensa assim: “Eu ganho tão pouco e essa grana que eu vou juntar hoje não vai fazer a menor diferença no final” e desse modo nunca começamos ou demoramos a começar a poupar e assim prorrogamos o início da realização dos nossos sonhos.

Por isso venho propor que você, que está lendo esse blog e tem se interessado por finanças, planeje quanto será poupado neste ano. Procure se informar sobre investimento. Leia sobre economia e finanças , procure aprender sobre novas coisas, crie e cumpra suas metas!!! E quando conseguir fique a vontade para sentir orgulho próprio afinal você começou a trilhar o caminho!!!

Mercado de Ações – Básico

Hoje resolvi escrever um pouco sobre o mercado de ações. Acredito que todos conheçam um pouco de mercado de ações, mas, a fim de nivelar os conhecimentos, decidi que um post explicando os conceitos básicos do mercado de ações seria interessante para que futuramente possamos avaliar investimentos em Ações.

O mercado de ações representa, basicamente, um lugar onde se vende pedaços de empresas, ou seja, você ao comprar uma ação se torna um sócio da empresa que você possui as ações. Existem dois tipos de ações: As Preferenciais (PN) onde o acionista dá preferência pelos lucros e não deseja ter poder de decisão e as Ordinárias (ON) que dão poder de voto ao acionista, além dos lucros.

O acionista, depois de efetuar a aquisição dos papéis, vinculou seu dinheiro ao desempenho da empresa em questão. Se a empresa for mal das pernas os papéis passarão a valer menos em uma possível revenda e se a empresa se sobressair o dono dos papéis conseguira obter lucros com a revenda dos papéis no mercado, o que torna interessante conhecer a empresa onde será feito o investimento, pois desejamos ao máximo potencializar o dinheiro aplicado.

Além dos lucros que podem ser obtidos com a negociação dos papéis da empresa, o dono das ações eventualmente pode receber uma boa quantidade de dinheiro da empresa em forma de dividendos, devido aos bons resultados e lucros obtidos pela empresa em questão e então temos mais um motivo para avaliar muito bem a empresa onde o capital será aplicado.

O preço da ação de cada empresa é regulado pelo mercado, ou seja, quando existe demanda de compra maior que a demanda de venda o preço sobe e no caso contrário o preço desce. Basicamente é por isso que todos temem crises financeiras, pois neste caso os que têm ações optam por investimentos mais seguros vendendo suas ações e poucas pessoas querem comprar ações das empresas, pois também preferem investimentos mais seguros (como os de renda fixa), fazendo com que os preços das ações despenquem.

Basicamente este é o funcionamento do mercado de ações. Em outros posts falarei sobre aplicação no mercado de ações e diferenças entre investimento a longo prazo e investimento especulativo. Mais no futuro pretendo também iniciar um estudo sobre análise gráfica de ações, que é um tema que tenho me dedicado atualmente.

Espero que este post possa ajudar quem não tem nenhum conhecimento e também espero ouvir críticas e sugestões para que eu possa melhorar essa budega!!!

Tesouro Direto - Emprestando para o Governo

Até que enfim o primeiro post sobre algum tipo de investimento. Passei muito tempo estudando e pensando sobre qual investimento seria este post, então resolvi começar por um investimento seguro e com "boa" rentabilidade: Títulos do Tesouro.
Funciona mais ou menos da seguinte forma: Você empresta dinheiro para o governo e ele paga como juros sobre o empréstimo de acordo com algum indicador, como por exemplo, a taxa básica de juros (SELIC) ou sobre a inflação acrescida de algum outro indicador.
Mas qual são as vantagens deste investimento?
1- Baixíssimo Risco: Você só perde dinheiro se o país quebrar e se o país quebrar, não importa onde seu dinheiro está investido. As chances de perder ele são grandes.
2- Alta Rentabilidade para o seu segmento de aplicação. Como exemplo, podemos considerar os títulos indexados pela taxa SELIC. A taxa atual está em torno de 14% ao ano, o que renderia aproximadamente 1,1% ao mês. Comparado à poupança o rendimento é alto visto que a poupança gira em torno de 0,65% ao mês.
3- Não precisa esperar a data do resgate para retirar o dinheiro. Caso você queria resgatar o valor do título antes você o revende e essa revenda fica por conta do Ministério da Fazenda (essa revenda pode ser feita uma vez por semana).

O maior problema é que pode existir uma variação na taxa paga pelo governo se o título for resgatado antes do vencimento, o que em alguns casos pode fazer até que o investidor perca dinheiro.

Então você leitor deve estar pensando: “Mas essas porcarias do governo dever ser muito caras.”, ou então “Isso aí deve demorar 50 anos pra vencer.”, ou ainda “Esse Rafael não tem mais o que fazer.”. E é aí que eu desminto quase tudo (afinal, ultimamente eu ando bem sossegado mesmo!!!). Tem títulos que giram em torno de 100~150 reais e o vencimento a partir de um ano.

No primeiro passo você escolhe o tipo de título que vai comprar (de acordo com a rentabilidade, a data de vencimento...). Existem duas taxas que serão cobradas, além do imposto de renda sobre o rendimento, sendo uma taxa fixa de 0,4% do total investido ao ano e uma taxa de custódia, que é uma taxa paga a instituição financeira que estará realizando a operação e essa taxa é a partir de 0,3% ao ano. Ao efetuar o investimento, dependendo do tipo escolhido, você já sabe exatamente quanto irá receber no vencimento, caso você não retire o dinheiro antes, já descontadas todas as taxas. Para consultar a taxa de custódia cobrada pelos agentes (bancos e corretoras) é só acessar este link no site do Tesouro (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/download/ranking/ranking_taxas.pdf). Nele são apresentadas todos os agentes de custódia. Neste outro link estão os dez agentes que realizam maior número de operações no Tesouro Direto (http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/download/ranking/ranking_jan2009.pdf).

Acredito que este seja um investimento interessante para quem procura uma rentabilidade boa e muita segurança no investimento.

Crise financeira

Com muito atraso que venho falar sobre a crise do mercado financeiro. Na verdade eu não vim nem pra falar sobre a crise, mas sim deixar um video totalmente explicativo sobre esta crise, sua origem e suas implicações.



Tinha alguns posts escritos, mas todos eles ficaram desatualizados pela minha falta de tempo e motivação de escrever aqui. Agora com o fim da faculdade estou voltando aos meus estudos sobre mercado financeiro e espero voltar a postar constantemente.

Abraços a todos!