Títulos de Capitalização - Investimento?

Este post é pra esclarecer o porquê de não aplicar, de maneira alguma, seu dinheiro em títulos de capitalização. A princípio parece uma boa para aqueles que costumam deixar o seu dinheiro no investimento “mais seguro de todos” (a poupança), pois o ele tem um rendimento muito parecido (a princípio) com o rendimento da poupança e ainda ter a chance de ser sorteado e ganhar uma bola. Mas não é bem assim e é exatamente nas cotas de carregamento (semelhante à taxa de administração) que eles conseguem fazer você perder dinheiro.

Um título de capitalização é dividido basicamente em três montantes:
1- Cota de sorteio que é o valor do seu dinheiro que será utilizado para criar o prêmio do título que o sorteado deverá ganhar (é um percentual baixo, em torno de 2 a 3%)

2- Cota de carregamento é a taxa de administração que é cobrada para que eles possam tomar conta do seu dinheiro.

3- Cota de capitalização é quanto do seu dinheiro será efetivamente corrigido e entregue de volta na data de vencimento do contrato.

Acontece que a cota de carregamento costuma ser dividida de maneira que na primeira parcela de pagamento o banco fique com aproximadamente toda a primeira parcela, capitalizando muito pouco e dessa maneira diminuindo bastante o rendimento do investimento.

Além disso, existe o período de carência que impede que você consiga resgatar o dinheiro da cota de capitalização antes de uma determinada data. E é bom lembrar que só é possível receber a cota de capitalização esperando até a data de vencimento. Logo, se o mesmo dinheiro tivesse sido investido na poupança, ao final teríamos um montante muito maior.

E agora? Você ainda acredita que vale a pena colocar o seu dinheiro em títulos de capitalização por causa da possibilidade de ganhar um sorteio? Espero que não, pois o que desejo é que não acreditemos em mágica, mas em instrução financeira.